
最近,全公司,开启了一波抢购热潮。
这回可不是冲着优惠和折扣去的
而是为了即将消失的4.025年金险
作为刚刚剁手下单的一员,正好趁着这个机会,写一下这款被无数人推荐,并且受到众多业内人士争相购买的年金险-信泰如意享
在介绍产品之前,想跟大家聊一下,为什么我们公司会掀起一波购买年金险的热潮。
严格来说,信泰如意享是一款养老年金险。
这一切,都要从养老年金险的作用和意义讲起。
养老这个话题,一直经久不衰的被讨论着。
据统计,预计到2020年,我国老年人口将达到2.48亿,老龄化程度将近20%,成为超老年型国家。而根据《中国养老金精算报告2019-2050》,到2035年我国的养老保险基金累计结余将耗尽。
也就是说,还没等到80、90后退休,养老金可能就花光了,光了,了……
这也就导致,继啤酒泡枸杞、蹦迪擦清凉油、每天认真护肝防秃头后,办公室的聊天话题又有了新升级——80/90的我们,老了怎么办?

靠自己。
作为必然发生的养老问题,有意识的人都已经未雨绸缪,将养老问题列入必须重视的刚需问题之中,寻找解决养老问题的最佳办法。
一部分以理财专业出生的同事们,开始建立以长期且稳固的理财规划养老储备金的理财小组,但现实的市场狠狠的年轻的老板们上了一课。
不说暴雷的P2P,去年,货币基金平均收益2.55%,股票基金平均跌了12.27%(是的,平均为跌)
这让大家不得不意识到一个问题,即使你理财经验再丰盛,即使你是专业的投资选手,你也无法保证能把理财收益稳定在每年>4%。
这就让大家意识到一个问题,养老金的准备,就像组建一只足球队:
除了需要冲刺得分的前锋(当然,利益和风险共存,争取得分的同时,必然冒着失球的风险)
同时还要巩固后方的防线,一个稳健的后卫和门将,是保证不失球的有力因素。

养老年金险,就是一个巩固防线,保证不失球的关键球员。
当你在前线,在股票和基金当中运筹帷幄的时候,一份稳固的养老年金,可以让你安心的运作,不用担心后方失守。
养老年金的几大特性,保证了稳定的养老现金流,
强制储蓄、专款专用、不会轻易被挪用
锁定利率、稳定增值、用合同保证收益,以及强大的偿付能力和履约能力保证兑付
精准的传承继承人,你的钱,只给你想给的人
以及确定的收益、确定的养老金领取金额、确定的现金价值
可以说,当下的一笔钱,就足以让你定好未来养老生活的蓝图,不用再为老年生活顾虑,分出精力去做更多想做的事情。
这也是为什么,我们公司的年轻同事,会如此执着的研究保险养老,争先恐后的抢投这份养老保险。
至于为什么是信泰如意享?这就要说下如意享的特别之处。

懒得看长文的,直接上结论:
目前市面上最高的预定利率,绝版的4.025%
市面最高现金价值,杠杆最高可达6倍。
领取年龄灵活选择,55-70岁,每5岁一个档
详解:
如意享的预定利率:4.025%
预定利率是什么?
简单来说,保险公司收取保费后,按合同100%要给予客户的回报率。预定利率越高,相同保障需要交的保费越低,实际回报就越高。
对保险公司来说,产品预定利率过高,而自身投资回报率不够高的话,就容易面临赔付风险。
目前,经过保险行业最高监管机构银保监会规定,4.025%已经是最高预定利率。

如上图,现在保监会已经不予备案4.025%的产品,这说明以后大概率是见不到这个利率的产品了。 且投且珍惜!
如意享现金价值碾压市面99%产品
现金价值即俗称的退保金,一方面它可以保证产品返本速度,保证即使因故短期退保也损失不大(缴费期十年的保单,保单年度第8年现金价值即追平本金,中途退保也能保证回本!)另一方面它保证了减保取现的额度、保单贷款的额度、身故及全残保险金额度,衡量一款年金险是否优秀,现金价值的高低极其重要。
目前,如意享现金价值远超市场99%年金产品,甚至比以高现价著称的增额终身寿险的现金价值还高。
超高自由度
如意享年金超高的自由度体现在7个方面
● 投保年领范围大
● 交费时间选择多
● 领取年领选择多
● 可选择年领或月领
另外,如意享还可以
●减保:即领取一部分现金价值,适用于资金紧张时,或者增加每年养老金数额;
●加保:即中途增加保费投入,加高养老金额度;
●贷款:即保单贷款,额度最高为现金价值80%;
怎样分辨年金保险收益高不高?
这里不去掰扯各种各样的数值了,直接搬出年金险的照妖镜-IRR
什么是IRR?
中文名字叫内部收益率,别称“真实年化收益率”,特别适用于计算不容易看出实际收益的产品,是投资、理财必备工具。IRR越高,说明投资回报越高,金钱随着时间的贬值越少,相反,IRR越低,说明实际的投资回报越低。
怎么计算?
很简单,一个Excel表格搞定
这里分别拿平安和国寿出来对比,IRR计算如下


再来看看如意享的表现:

差距大吗?看起来只有1%的差距,但是!
爱因斯坦说过,比原子弹更可怕的,就是复利
在时间的作用下,2%和4%的差距能有多大呢?

仅仅是10万块,在复利的作用下,50年可以差距整整44万!4倍的本金!
并且万能账户的收益只是预期,而如意享则是保证的现金价值
可以给大家看一下我的保单~
我给自己设置了一份5万5年的计划,用作养老储备。我把领取年龄设置在了65岁(考虑到刚退休还会有点储蓄,就让我的钱再多滚5年~)

可以看到,总共25万的本金投入。当我65岁的时候,每年可以领取49050,用作生活费。
假设领到90岁(当年度上海平均寿命为85岁,假设以后平均寿命为90岁)
我总共可以领取1275300,整整5倍的杠杆。
并且,我的账户剩余现金价值还有734898,合计总共有8倍的杠杆!!!
当之无愧的复利的力量,当下的投入,换来看得到的老年生活保障,值!
再次强调,以上都是确定的利益!

最后总结一下
买年金保险应该首重其功能,如果只看中收益那就不如专门理财了,理财类保险最大的价值在于其它理财产品无法比拟的保障功能。
如意享从各个角度来看,都是目前年金险里难逢对手的精品,特别适合规划养老金、兼顾教育金之用。目前是公司内部很多员工都在自己购买的产品。
最关键的是,4.025%预定利率的产品即将绝迹,该出手时就出手啊!