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买了百万医疗险还需要购买重疾险吗?

时间: 2019-12-05
作者:
浏览量: 7

每看到这个问题,其实我的内心是抗拒的……因为通过几十个字很难解释清楚,每天不断重复回答这个问题,耐心也被消磨得差不多了。

就带着这个经典问题,和大家一起来看一下这两类保险的差别在哪?为什么医疗险不能代替重疾险?

为什么百万医疗险这么便宜?

“最高 600 万,每天几毛钱,不限医保,住院 100% 报销...”

这几乎是每款百万医疗险宣传的标配了,低保费,高保额的百万医疗险自 2016 年开始火遍中国。

买了百万医疗险还需要购买重疾险吗?

 

对于如此“完美”的保障,一些刚接触的朋友在惊喜之余,也会心生疑虑,这么好的保险到底是不是真的?

保险产品都是经过银保监会备案的,肯定假不了,那为什么百万医疗险这么便宜呢?

主要有以下 3 大因素:

1、设置免赔额,提高了理赔门槛

市面上主流的百万医疗险,大多数都有有 1 万的免赔额,如果住院刚好花了 1 万块,是一分钱都不给报的。

根据国家卫计委公布:
2018 年 1-5 月全国二级公立医院人均住院费用为 5982.5 元,三级公立医院人均住院费用为 13297.5 元

即使是三甲医院人均住院费也才万元出头,如果是小病小痛住院,大概率也用不到百万医疗险。

所以百万医疗险保费便宜的原因之一就是:设置了 1 万的高免赔,过滤掉了大部分的小额理赔。主要是解决大额医疗费支出的问题。

2、每年保费上涨,年龄越大保费越高

即使购买的是同一份医疗险,年龄不同,我们每年交的保费也会有所不同。

以某产品为例:

30 岁的年轻人只要交 229 元;60 岁的老人则要交 1399 元,后者的保费是前者的 6 倍。

因此,百万医疗险便宜只是暂时的,随着年龄增加,以后的保费也会越来越贵,而且保费每年都要交,累计下来也是一笔不小的费用。

 

3、交 1 年保 1 年,不保证续保

鉴于目前国内医疗费用保持 5% - 10% 的通胀水平,绝大部分百万医疗险都无法做到保证续保。

虽然部分产品的续保条件还不错,比如续保无需审核、也无需健康告知。

但保险公司不是慈善机构,极端情况下,如果赔付率过高,第二年也可能会保费上涨,甚至停售不卖了

所以保费便宜的同时,产品的稳定性就没那么高了,能买一年算一年,作为临时过渡的补充保障还是非常不错的。

百万医疗险虽然有其独有的优势,但是也存在自身的不足,希望大家都能理性地看待。

买了百万医疗险还需要购买重疾险吗?

 

重疾险所保障的“重大疾病”通常具有以下三个基本特征:一是“病情严重”,会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活;二是“治疗花费巨大”,此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗,需要支付昂贵的医疗费用。三是不易治愈 会持续较长一段时间,甚至是永久性的。

重疾险给付的保险金主要有两方面的用途:一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用;二是为被保险人患病后提供经济保障,尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。

     重疾险都是保证续保的,不会因为产品停售或者其他原因,解除合同,而且现在很多重疾险也都有豁免功能,万一在缴费期不幸发生合同上的轻症或重疾都是可以免交剩余保费,后面保险合同依然生效。像含身故责任的重疾险,哪怕一生平安,最后保额也是可以返还给受益人。

     所以重疾险加百万医疗险是最基础的保障,相互补充不足,目前仅靠医保是不够的,结合商业保险可以更好的保障未来的生活,当然像家庭支柱还需要购买其他的保险,下周跟大家聊聊这方面的保险选择,记得关注哦

买了百万医疗险还需要购买重疾险吗?

 


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14 2020 . 04
最近碰到几个客户会和我探讨, 什么样的重疾产品,性价比最高。其实谁都是希望用最少的支出获得最大的保障,但还是需要具体情况具体分析。一般重疾保险就是为了解决客户得了重症后的诊治疾病的费用, 同时解决客户未来3-5年不能进行工作而应付家庭必要开支。以上简图可以说明重疾的分类怎么来挑选产品呢?1.首先要考虑的并不是产品, 而且回想一下,自己的门诊记录上是否有慢性疾病或者是一些既往史,保险公司对于既往史的...
13 2020 . 04
由于癌症发病率死亡的人数越来越多,促使我们不得不考虑大病保险。除了基础的社保外,还有百万医疗,防癌险,高端医疗等等,这些每年都要缴费,也不知道每年保费到底涨价多少,只能等续保的时候才能知道。另外随着年龄的增高,保费也会随之增高,如果资金比较富裕可以把医疗+重疾一起考虑,这样不耽误治疗,也不耽误拿钱。如果资金不充裕,可以选择重疾,保费虽然高点,但每年不会增加,连续交20年左右后期不用缴费,就可以保终...
07 2020 . 04
1.戴手套注意剪掉里外两面的线头,以免缠住手指造成血流不通。2.宝宝喂奶时睡着,可以摸耳朵或摸脚心叫醒,不要大力弹脚心,或者放下换尿片唤醒吃奶。3.新生儿脐带未脱落时,可用75%的医用酒精清洁,洗澡时不必用专门的脐贴,可直接泡水洗澡,除非化脓才需要特殊处理。4.洗澡时间选择中午或全天温度较高的时候,如果宝宝在睡觉,最好不要为了洗澡叫醒。洗澡后注意擦干脖子、腋下、腹股沟等缝隙或皮肤褶皱的水分。5.出...
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