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保险的时间概念

时间: 2019-12-02
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经常有客户问什么是犹豫期,什么是等待期,什么是间隔期,保险合同中涉及许多诸如此类的时间概念,今天带大家一起来了解一下吧。

1、犹豫期

犹豫期,也称冷静期,某些设立犹豫期的险种,投保人收到保险合同并书面签收后的一段时间,在此期间投保人可以提出解除保险合同的申请,保险人扣除工本费后退还其所缴保险费。一般为签收合同次日起的10日(银行保险渠道为15日)内,由于地区规定不同,有些是为自然日,有些是以工作日计算。(有些保险公司在犹豫期内不收取工本费)

2015年10月14日,国务院《保险法》第五次修订公布,明确规定,保险期超过一年的,犹豫期不得少于20天。香港保险、国际上都是21天。

犹豫期从签收回执开始计算,需要特别注意,网销长险,通常是电子合同,在线核保通过后,发送电子版合同到投保人邮箱,不需要签收纸质回执,投保成功的次日开始计算犹豫期。线下长险,需要在收到纸质合同后,仔细查阅合同内容,与预期相符无误,再签收回执,回执可在线签收,也可纸质签收。

虽然一年期短险,诸如医疗险和意外险,没有犹豫期,但是通常投保后,保单需要次日才能生效,在保单生效前,仍有机会可以撤单,若干短险在48小时内可以申请撤单,有必要的时候及时联系客服处理。

要点:犹豫期退保无损失。

2、等待期

等待期是指保险合同在生效的指定时期内,即使发生保险事故,受益人也不能获得保险赔偿,这段时期称为等待期。设置等待期的目的是为了防止投保人明知道将发生保险事故,而马上投保以获得的行为,也就是所说的逆选择。

一般情况下,重大疾病保险的等待期为90-180天,医疗险的等待期为30天,意外险无等待期(但是需要注意目前许多意外险为了防止逆选择,投保后3-5天才生效,甚至若干高性价比意外险生效期长达30天)。等待期一般是从合同生效日或复效日算起,只适用于第一个保险年度,对于可续保单来说,续保年度一般不再有等待期。

重疾险的等待期

重疾险等待期较长,但是如果因意外导致了合同中约定的病种或者身故,则不受等待期限制,比如一场车祸导致多个肢体缺失,比如一场火灾导致严重Ⅲ度烧伤,即便是在等待期内,重疾险仍可赔付。

重疾险等待期内出险

重疾险等待期内出险的处理,需要查看合同条款。如果明确说明等待期内发生合同约定病种,退还保费(甚至有产品条款是退现金价值),合同终止,那么按照该条款处理。如果没有明确说明,那么按照有利于被保险人的情况来解释处理,通常为对等待期内发生的病种免责,但是不影响其他病种的理赔,合同继续有效。

身故无等待期

市面上有若干带身故责任的重疾险或者若干寿险,无论意外身故或者非意外身故,都没有等待期,比如工银安盛御享人生重疾险,陆家嘴国泰顺意100定期寿险。

要点:等待期内出险不可赔付。

保险的时间概念

 

时间时钟

保险合同中的时间概念还有很多,今天先写到这里啦,下次再继续带大家了解其他内容。

 


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