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如何购买保险?

时间: 2019-11-27
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在我对很多客户问题的研究中,发现大家对于买保险,还是存在有很多的误区,导致保险购买的不满意,后续了解不清晰。

今天就要着重讲一下,很多误区改如何规避

1要么死也不买,要么一通乱买

 

首先,两种情况是最需要注意的

一是对保险、保险公司极不信任,对待保险唯恐避之不及,什么商业保险一股脑的拒绝,连去了解都不愿意。

这类人,不是觉得所有的保险都是骗人的,就是觉得社保已经完全足够。

错!

你要知道的是:就是有了社保,商业医疗险还是很有必要的。

举一个女性常见的例子,乳腺纤维瘤,如果使用传统的手术,花费大约几千块,在社保范围内可以报销。

但如果想进行微创手术(手术痕迹更小,约等于不留疤),那抱歉!社保不保,而微创手术的花费大约是4万左右。

如果你没有其他医疗险,你要么选择传统手术,要么就只能全额支付高昂的微创手术费。

以上只是一个例子,很多这样的情况,如果你想选择效果更好,伤害更小的(事实上真的面对疾病,谁不会选择好的呢?)但这些,都不在医保范围内,医保保证的,只是最基本的医疗成本。包括很多重大疾病或者癌症,需要使用的进口药,靶向药,医保都无能为力。(我不是妖神里的情节就是这样)

所以,如果想要好的医疗,报销更多的费用,商业补充保险确实必不可少。

现在很多福利好的公司会为员工购买补充医疗险,如果你是其中之一,请好好珍惜。

还有第二类人,也很极端,认为买保险是万能的,买就是了。到头来瞎买了一堆无用的保险。

虽然我一直强调,保险从来不骗人。但是架不住,很多没有职业道德的业务员。保险虽然不是无用的,但肯定不是每个保险都对你是有用的。

我之前有个客户,被业务员推荐买了一大堆保险,保费一年要6W来块, 仔细一看,意外险和长期意外险就一人3份,保额加起来还不到30万。 剩下的年金险和长期寿险,6W来块却连份医疗险重疾险都没给配上!简直过分!

业务员没有职业道德是一回事,但是,提高自己的保险知识和素养也是另一回事。只有自己清楚这个门道了, 才不容易被人忽悠着走。

如何购买保险?


2买保险的时候,请先想着自己

 

做保险这么多年来,碰到最多的客户就是刚生了宝宝,马上想着给宝宝保险买全的。

诚然,给宝宝买保险是没什么问题,但仔细一看,大人一份保险都没有,就急着给宝宝配了?这是一种错误的观念。

大人才是家庭的绝对支柱,这个优先级是大于老人和小孩的。老人小孩万一发生意外,带来的只是医疗费用的支出。但是大人还要面对的,是收入的暂停和损失,这对于经济支柱型家庭来说,绝对是最大的打击。大人所承担的责任和可能遭受意外和疾病伤害的几率都比孩子大,一旦出现不利状况,家庭生活立马出现问题,更别谈支付孩子的保费。

所以,大人给自己投份保险比给孩子投保更重要。

 

正确的购保顺序是:优先给大人购买保险,其次给子女,然后给老人。

对于小孩子来说:由于年龄较小,自身免疫力低,抵抗风险能力弱,疾病和意外发生几率较高。

首先应该选择覆盖疾病和意外的医疗险产品,门诊和住院都包含最佳。其次,在资金充裕的情况下,再考虑教育金及其他投资型保险产品的配置。

对于老人来说:由于可选产品少,价格高,可以选择性地购买。

如果年龄还没到60,应该尽快购买还可以投保的门诊险、住院险。

超过60岁后,就只有部分意外险和防癌险可以购买。

但是注意,它已经不是重疾险(至少6种疾病),而是防癌险(只保癌症1种疾病)。这就是年龄增大后保险公司为控制风险而在产品设计上的调整。

3没有一种保险可以一劳永逸

 

有用户在群里提问:有没有一种保险产品,价格低,保障范围广,保额高。出险之后理赔,没出险就把钱还给我?

答案是:没有。

如果你看到一款保险产品投资收益很高,那它的保障功能肯定很弱。譬如此前风靡一时的万能险。

如果一款产品保额又高、保费又便宜,那肯定出险几率非常低。

保险公司是一家需要盈利的企业,不是一家慈善机构。所有的保险产品付出的成本与收益都经过精算师反复的验算和调整,不要总是打着赚保险公司钱的主意,几乎不可能。

5那到底如何配置保险呢?

 

如何正确配置保险,只需要记住这三点:

A.保费支出与自身的经济条件相适应,控制在年收入的5%~15%为宜。

B.正确的投保顺序:

先大人(谁赚钱谁先买)→再小孩→最后老人。

C.买保险的先后顺序(以30岁左右为例):

先配置门诊住院险(使用频次最高),其次重疾险,最后意外险。再最后,身上有闲钱,如果没有好的理财选择,可以配置一些长期寿险产品。

 

 


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