中国的老年人口数量越来越大，寿命越来越长，养老成了一个大问题。

根据民政部日前发布的《2017年社会服务发展统计公报》，截至2017年底，全国60周岁及以上老年人口24090万人，占总人口的17.3%。而2012年底60周岁及以上老年人口为19390万人，占总人口的14.3%。五年间，60周岁及以上老年人口激增近25%。

随着老龄人口数量与存活寿命的增加，对于整个社会来说，是即将陷入无法超脱的养老困境，还是能够在银发人群中开发新的商业红利？

“日益严峻的社会养老困境

与老年人口激增相反的是，社会养老保险基金开始变得紧张起来，能够真正实现养老金收支平衡的也就10个省份，甚至个别省份已经到了养老金入不敷出的地步。

最近广为热议的“将基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费、工伤保险费、生育保险费等将和个税一样，交由税务部门统一征收”的《国税地税征管体制改革方案》，其实就可以看作是为了提高社保基金存量的措施之一。

当前我国人口结构从老年、中年到年轻人之间，变成了4-2-1的倒金字塔型。随着当年中青代的老龄化，养老金也变成了一个反漏斗，小口进，大口出。

随着人口老龄化程度越来越大，用养老金的退休者越来越多，交养老保险的未退休者越来越少，导致各国养老金都出现了入不敷出的局面。

近年全国养老金的抚养比大幅上升，直到2000年前后，抚养比还是5:1，也就是5个人缴养老保险，1个人领养老金，到现在抚养比就变成了2.8:1。

中国社会科学院财经战略研究院的调查显示，中国养老金缺口到2018年预计到6000亿元，2020年预计到8900亿元。社会对老人的抚养压力也会越来越沉重，年轻人的养老负担会越来越沉重。

养老金缺口这么多，我们这代人以后能领多少呢，谁也不好说，但是满足基本的生活要求应该没有问题，那么想要老年生活过的好，吃的好，玩的好，旅旅游啥的，肯定还需要别的现金流。

商业养老保险是不二选择，商业养老保险一定要保证资金的安全性和确定性。就拿某年金险为例，30岁男性（暴露年龄了···），每年交费5万，缴纳10年，保费共计50万元，到61岁时，每年可以领取50000元，一直可以领到105岁（如果真有那么长寿的话），总计可以领取220万余元。这些都是写入合同里的保证领取的数额，100%的确定性，这就是复利的力量。而且保险里面的钱都是养老使用，专款专用，也不用担心子女惦记。

每年能够保证领取养老金50000元，再加上退休工资和之前投资理财收益，能够选择自己想要的老年生活，体验高档点的养老社区应该没问题了，想想就觉得美滋滋。

看来我们的养老准备还是要两手抓，两手都要硬呀！让国家的社保基金和自己准备的商业养老保险共同作用，才能发挥更好的效果，让自己晚年时能够选择自己想要的生活。